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  • ISA통장이란 (가입조건)



    안녕하세요 푼돈모아제테크입니다. 절세목적으로 개인종합자산관리계좌 ISA 상품에 투자를 하려고 알아보시는 분들이 많이 있습니다. 


    오늘은 ISA통장이란 무엇인지 가입조건은 어떻게 되는지에 대해서 자세하게 알아보려고 하니 관심이 있으신분들은 이 내용을 참고를 하시기 바랍니다. 


    ISA통장이란


    개인종합자산관리계좌 ISA통장이란?



    하나의 통장으로 주식을 제외한 예금, 적금, 펀드, 주가연계증권(ELS)등 다양한 상품에 투자할 수 있는 흔히들 "절세 만능통장"이라고 부릅니다. 


     진화하는 ISA

    구분

    일반형 

    서민형 

    청년형.자산형성형 

    가입대상 

    근로자 : 총 급여액 5,000만 원 초과 

    사업소득자 : 사업소득 3,500만 원 초과

    근로자 : 총 급여액 5,000만원 이하 

    사업소득자 : 사업소득 3,500만원 이하

    농어민(서민형 소득기준 초과 시 일반형 적용)

    일반형 요건 충족자

    청년형 : 만 15세 이상 ~만 29세 이하

    (병영 이행 기간 차감한 연령)

    자산형성금 지급자

     *직전 연도 금융소득종합과세자는 가입 제외

    가입기간 (의무기간) 

    5년

    5년(3년) 

    5년(3년) 

    가입금액 

     연간 2,000만원 한도

     구분

     비과세한도

     순이익 200만원

    순이익 400만원 

    순이익 200만원 

     분리과세

     비과세 한도 초과 순이익 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)

     세액공제

     만기자금 연금계좌로 이전 시 최대 300만 원 한도(이전 금액의 10%)

     중도인출

     납입 원금 범위 내 가능(세제 혜택 유지)


    ISA는 일반형, 서민형, 청년형.자산형성형으로 나뉘어지며 그 중 서민형은 급여액이 5,000만원 이하 사업소득자는 3,500만원 이하인 사람이 가입을 할 수 있으며 일반형은 5,000만원 이상인 분들이 가입을 할 수 있습니다. 


    ISA통장이란


    투자를 하여서 순이익이 발생을 하면 일반형과 청년형.자산형성형은 200만원 서민형은 최대 400만원까지 비과세가 적용이됩니다. 


    ISA통장이란


    비과세 한도를 초과하는 순이익에 대해서는 9.9%에 세율로 분리과세를 적용을 하고 만기에는 자금을 연금계좌로 이전을 하게되면 이전 금액에 10%를 최대 300만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다. 


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    ISA통장 가입시 주의사항



    ISA에 경우에는 만능 통장으로 시작을 하지만 의무가입기간이 5년이어서 너무 길게 느끼시는 분들이 많이 있습니다. 


    하지만, 이러한 내용을 반영을 하여서 의무가입기간을 1~2년 정도로 줄이는 방안을 검토를 하고 있다고 하고 있습니다. 


    투자한도 또한 (조건부)기존 2,000만원에서 3,000만원까지 늘릴것으로 검토를 하고 있기 때문에 처음에 출시하였을 때 의도를 어느정도 충족할 수 있지 않을까 생각을 합니다.



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